Tjenestepensjon: hvem betaler hva, og hvem kontakter du?

Tjenestepensjon er pensjonen du tjener opp gjennom jobben, i tillegg til alderspensjonen fra Nav. Hvem som forvalter den, avhenger av arbeidsgiveren din: Statens pensjonskasse, KLP, Oslo Pensjonsforsikring eller et privat selskap.

Tjenestepensjon er pensjon som du tjener opp gjennom arbeidsgiveren din og som kommer i tillegg til alderspensjonen fra folketrygden. Nav understreker at alle skal ha en tjenestepensjonsordning ved siden av alderspensjonen. Nav utbetaler ikke tjenestepensjonen. Den betales ut av pensjonsordningen arbeidsgiveren din bruker, og det er også dit du må henvende deg. Det gjelder både når du skal ta den ut og når du har spørsmål om hva du har tjent opp. Nav sier det slik: Skal du ta ut tjenestepensjon, må du søke hos pensjonsleverandøren din.

Tre typer ordninger

Nav skiller mellom tre hovedtyper. Innskuddspensjon betyr at arbeidsgiveren sparer minst 2 prosent av lønnen din til pensjon. Innskuddet trekkes ikke av lønnen, men settes av som et tillegg til lønnen, og det utbetales over et visst antall år, vanligvis ti. Ytelsespensjon sikrer deg en bestemt prosent av lønnen i samlet pensjon, og de fleste får den resten av livet. Alle offentlige tjenestepensjoner er ytelsesordninger, men det er ikke lenger vanlig i privat sektor. Hybridpensjon har elementer fra både innskuddspensjon og ytelsespensjon. Hvilken type du har, kan arbeidsgiveren eller pensjonsleverandøren din svare på. Hva lovens minstekrav blir til i kroner, og hva en bedre ordning kan være verdt over et arbeidsliv, er regnet gjennom hos søsternettstedet vårt Økonomihjelpen i tjenestepensjon forklart.

Slik finner du ut hvor pensjonen din ligger

Har du vært ansatt flere steder, kan du ha pensjonsrettigheter hos flere leverandører, ofte uten å huske det. Se først på lønnsslippen eller spør arbeidsgiveren din hvilken pensjonsordning dere har. Gamle arbeidsgivere kan ha overført rettighetene dine til en fripolise eller et pensjonskapitalbevis, som er rettigheter fra tidligere arbeidsgivere.

Norsk Pensjon (norskpensjon.no) gir en samlet oversikt over pensjonsavtalene dine og beregner hva du kan få utbetalt. Tjenesten samler folketrygd, tjenestepensjon, AFP og individuelle avtaler. Norsk Pensjon AS er eid av seks livsforsikringsselskaper og er ikke et offentlig organ. Etterlatte og bobestyrer kan få oversikt over avdødes pensjonsavtaler.

Offentlig tjenestepensjon

Den gjelder ansatte i staten, kommunene, helseforetak og bedrifter med offentlig tilknytning. Alle offentlige tjenestepensjoner er ytelsesordninger. Hvilken ordning du hører til, avhenger av arbeidsgiveren.

• Statens pensjonskasse (SPK): Alle statsansatte er medlem. Alle lærere er også medlem i SPK, uansett arbeidsgiver. Medlemmer i Pensjonsordningen for apotekvirksomhet (POA) er ikke SPK-medlemmer, men SPK administrerer ordningen.
• KLP: Forvalter pensjon for ansatte i kommuner, fylkeskommuner og helseforetak. Kommunalt og fylkesansatte hører til den ordningen kommunen eller fylket har valgt.
• Oslo Pensjonsforsikring (OPF): Forvalter pensjon for ansatte i Oslo kommune og tilknyttede virksomheter, blant annet alderspensjon, AFP og etterlattepensjon. De store kommunene kan ha egne ordninger.

SPK ber deg bruke kontaktskjemaet i stedet for vanlig e-post. KLP bruker heller ikke e-post, men Min side, chat og telefon. OPF har kontaktskjema på Din side (BankID) og telefon.

Samordning med folketrygden

Offentlig tjenestepensjon samordnes med alderspensjon, gjenlevendepensjon, arbeidsavklaringspenger, overgangsstønad, krigspensjon og «gammel» yrkesskadetrygd fra folketrygden. Samordning betyr at tjenestepensjonen blir redusert mens folketrygden utbetales i sin helhet. Private tjenestepensjoner og pensjonsforsikringer samordnes ikke.

Privat tjenestepensjon (OTP)

Private arbeidsgivere skal ha en pensjonsordning for de ansatte etter lov om obligatorisk tjenestepensjon, kalt OTP-loven. Plikten gjelder foretak som har minst to personer i minst 75 prosent stilling, eller minst én arbeidstaker uten eierinteresse i 75 prosent stilling (§ 1). Ordningen skal være opprettet innen seks måneder etter at vilkårene er oppfylt (§ 2). Ordningen kan opprettes etter foretakspensjonsloven, innskuddspensjonsloven eller tjenestepensjonsloven (§ 2). Loven gjelder ikke foretak som har pensjonsordning etter lov eller tariffavtale for statlig eller kommunalt ansatte.

I privat sektor er det arbeidsgiveren som velger pensjonsleverandør, og det kan være et forsikringsselskap eller en pensjonskasse. Spør arbeidsgiveren, eller se oversikten i Norsk Pensjon, om hvem som forvalter din ordning. Private selskaper har egne kundesentre, og dem finner du på selskapets nettsider. Satser og innskudd i private ordninger varierer, og vi går ikke inn på dem her.

Når du skal ta ut pensjonen

1. Finn ut hvilke ordninger du har rettigheter i, for eksempel i Norsk Pensjon.
2. Bruk pensjonskalkulatoren på nav.no til å se hva folketrygden gir, og hva som kommer i tillegg.
3. Søk om alderspensjon hos Nav, og søk om tjenestepensjon hos hver pensjonsleverandør.
4. Har du rett til AFP, søk om den på riktig sted. Les om AFP i privat og offentlig sektor.

Spørsmål om det Nav utbetaler, kan du stille på pensjonstelefonen 55 55 33 34, hverdager klokken 9 til 15. Du finner mer på Nav kontaktsenter. Skal du ha pensjon fra andre land, se pensjon når du bor i utlandet. Er du uenig i et vedtak fra Nav, finner du fremgangsmåten under klage på vedtak fra Nav. Klagen gjelder Nav-vedtak. Er du uenig med SPK, KLP, OPF eller et privat selskap, tar du det opp med dem, og vedtaket deres sier hvordan du klager.